퇴직 연금은 국내에서 매우 중요한 사회보장제도 중 하나입니다. 하지만 많은 사람들이 퇴직 연금을 제대로 이해하지 못하고, 제대로 선택하지 못하는 경우가 많습니다. 이에 대한 대처책으로 디폴트옵션이 제시되고 있습니다. 오늘은 퇴직연금 디폴트 옵션, 설정, 상품 종류, 수익률에 대해 알아보겠습니다.
퇴직연금 디폴트 옵션
디폴트 옵션은 퇴직연금 가입자가 퇴직금을 투자결정을 하지 않거나 투자가 종료된 퇴직금을 재투자하지 않으면 적용되는 기본 운용방식입니다.
한마디로 퇴직금을 운용하지 않으면 기본적으로 운용되게 미리 설정을 해놓는 것입니다.
2022년 7월 퇴직연금의 수익률을 높이기 위해 디폴트 옵션이 도입되었습니다.
퇴직연금 디폴트 옵션이 적용 전 5년간 평균 수익률은 2% 내외였습니다.
도입 후 1년 정도 지난 지금 저, 중, 고위험등 상품마다 수익률이 다르지만 평균적으로 기존보다 1% 정도 상승했습니다.
디폴트 옵션 설정 방법
국민연금은 DB, DC, IRP 3가지 방법으로 운용됩니다.
디폴트 옵션을 설정은 DC와 IRP 두 가지 형태만 가능합니다.
설정하는 방법은 국민연금을 가입하고 있는 금융사마다 다릅니다.
대부분 국민연금 디폴트 옵션을 운용하는 금융사들은 5~10개가량의 상품으로 운용하고 있습니다.
가입된 금융사의 어플에 접속해 디폴트 옵션등록 후 원하는 상품을 설정해 놓으면 됩니다.
투자 성향 테스트
국민연금을 직접 운용하거나 디폴트 옵션을 설정할 때도 본인의 투자 성향을 알고 운용 및 설정을 해놓으면 좋습니다.
제가 투자 성향을 테스트하는 방법은 우리은행 어플을 이용합니다.
- 우리은행 어플을 접속한다.
- 접속 후 투자성향이라고 검색한다.
- 투자성향분석/조회 클릭한다.
- 투자자 정보확인 및 투자성향 테스트 진행한다.
운용 가능한 상품
디폴트 옵션에는 초 저 위험, 저위험, 중위험, 고위험 상품이 있습니다.
초 저 위험은 은행정기예금 같은 원리금 보장상품이 속합니다.
다른 상품으로는 생애주기펀드(TDF), 밸런스드펀드(BF), 스테이블밸류펀드(SVF), 사회간접자본펀드(SOC펀드)등이 있습니다.
투자성향 테스트를 바탕으로 각 상품들을 조합해서 10개 정도 상품으로 분산투자하면 리스크를 줄이면서 수익률을 높일 수 있습니다.
수익률을 극대화하는 방법
제가 생각하는 퇴직연금의 수익률을 극대화하는 방법입니다.
제가 하는 방법이 답은 아니며 본인의 투자성향이나 운용방식등에 참고정도 하시면 좋을 것 같습니다.
저 같은 경우 공격적인 투자성향이라 금리가 높아서 주식시장이 침체기일 때는 주식형 펀드를 모아갑니다.
그리고 금리가 떨어질 때 주식형 펀드를 팔기 시작하면서 채권이나 안정적인 자산을 모아갑니다.
아주 기본적인 경제원리입니다. 수익률을 올리기 위해서는 끊임없이 관심을 가져야 합니다.
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